Инструкции
Как поступить если обнаружили, что на ваше имя какой-то чужой человек оформил кредит? В этой статье мы рассмотрим вопросы: как защититься от мошенников и как не допустить таких случаев, если все же кто-то взял кредит на вас, что делать чтобы исправить ситуацию.
Содержание
В настоящее время мошенники изобретают всё новые способы обмана населения. Цель такого обмана всегда одна и та же – завладеть прямо или косвенно деньгами людей, либо персональными данными, которые помогут эти деньги получить. Объём таких данных в тёмном сегменте Интернета уже весьма велик. Именно им и пользуются мошенники разного рода, чтобы, скажем, без вашего присутствия оформить на вас микрозайм. А потом вы случайно обнаруживаете взятый на вас микрокредит.
Первый квартал прошлого года пополнил статистику несчастных случаев в сфере интернет-мошенничества. Всего было зарегистрировано почти 7 тысяч заявлений, из которых особо выделяется:
Примерно треть обращений так или иначе были связаны непосредственно с оборотом в Сети персональных данных, которые позволяли завладеть имуществом или деньгами. При этом сами клиенты узнавали о взятом на них микрокредите только в момент, когда долг уже был продан коллекторским агентствам. Это происходит, когда просрочка по кредиту уже высока, а платежи так и не поступают.
Одним из ярких примеров такого может служить ситуация, случившаяся с одним из петропавловцев. Ему поступило письмо от одной из таких кредитных организаций, в котором сообщалось следующее:
Если вы потеряли тот или иной документ, удостоверяющий вашу личность, велика вероятность того, что с него могут сделать скан или копию и оформить через него микрозайм в одной из ближайших МФО. Оплата задолженности в итоге ляжет на самого владельца документа.
Однако развитие высоких технологий позволяет мошенникам не бродить по улицам в поисках утерянных паспортов – большая часть недобросовестных сотрудников банков и магазинов могут «сливать» персональные данные за круглую прибавку к своему карману.
Для того, чтобы клиент мог своевременно узнать о возникшей у него задолженности, был разработан специальный инструмент – кредитная история. С помощью него клиент может быстро и своевременно проверить, не висит ли на нём каких-то подозрительных задолженностей, и если они есть – оперативно предотвратить применение их санкций по отношению к себе. Базы кредитных бюро содержат в себе исчерпывающий пласт информации обо всех заёмщиках и кредиторах Казахстана. Для клиента это означает, что ни один кредит, равно как и ни одна просрочка не ускользнёт от их взора.
В первую очередь необходимо узнать, какая организация выдала заём на ваше имя – крупный ли банк, либо МФО. Если эта организация находится в государственном перечне регулируемых законом – это будет только на пользу, ведь тогда её можно будет наказать за преступление. Уточнить подконтрольность организации можно на официальном сайте соответствующего ведомства в разделе реестров и перечней.
Обнаруженный факт мошенничества ни в коем случае нельзя замалчивать – полиция и прокуратура должны первыми узнать об этом и соответствующим образом отреагировать на поступившее заявление. Как правило, первое, что делается в таких случаях – производится проверка подписи в договоре на подлинность.
Имея на руках информацию об организации, в которой допустили подобную ошибку – обязательно свяжитесь с начальством этой структуры и во всех подробностях опишите возникшую ситуацию:
Созданное вами заявление не должно оставаться без внимания. С него следует снять необходимое количество копий. Это делается уже после регистрации заявления во внутренних системах организации. На каждой копии должна быть сделана отметка о дате заведения документа в базу. Помимо этого, вы, как владелец утраченного документа, вправе затребовать дубликат договора для изучения, а также уникальный клиентский код, который может указать конечный пункт взятой ссуды.
Важно также узнать и то, кто был на смене в тот момент, когда был произведён этот процесс. В случае, если организация отказывается предоставлять ту или иную информацию, клиент имеет полное право подать жалобу на такую организацию в то же самое агентство. Вообще, подавать жалобу в это агентство можно всегда, когда дело касается ущемления вас как потребителя финансовой услуги. При этом вы имеете право на подачу заявления даже в случае угроз со стороны коллекторов.
Всего за первый квартал минувшего года агентством было предпринято почти 70 действий, регулирующих деятельность финансовых структур. Предписаний на устранение нарушений было выдано примерно 16% от этого. Ещё около половины от оставшегося составляли меры постановки на учёт. Всё остальное – штрафные санкции от агентства. Общая сумма штрафов составила почти 7 миллионов тенге.
Если же окажется, что кредит оформлялся при помощи специального устройства, то нарушителя можно вычислить посредством камер, вмонтированных в них. На записях обычно отчётливо видно того, кто стоит перед устройством. Если кредит был оформлен через Интернет, то мошенники также легко вычисляются посредством IP-адреса, который присваивается каждому устройству в Интернете.
Практика судебных разбирательств показывает, что иногда среди недобросовестных заёмщиков попадаются не только люди со стороны, но и те, кому вы доверяете. Именно они могут быть главными виновниками вашего «торжества». Они имеют с вами доверительные отношения, из-за которых у них может быть доступ к вашим персональным данным и документам.
Яркий пример такой истории – один из жителей Туркестанской области. Он попал в кредитное рабство по вине своего родственника, который воспользовался его картой для получения микрозайма на свою карту. И этот случай – далеко не единственный в практике. Следует помнить, что лёгкие деньги, получаемые обманными методами, вскоре обернутся тяжёлыми судебными разбирательствами и даже уголовкой.
В случае, если организация не выявит каких-либо нарушений со своей стороны в ходе проверок, вам придётся идти дальше. Предстоит составить исковое заявление, в котором будет изложено требование аннулировать проведённую сделку. В случае, если исковое заявление будет удовлетворено, организация получит предписание с требованиями:
Вне зависимости от вашей текущей кредитной ситуации рекомендуем регулярно отслеживать свою кредитную историю на одном из двух порталов: https://www.1cb.kz/ или https://egov.kz/. Единожды в год обращение в БКИ будет для вас бесплатным, второе и последующие обращения будут стоить 400 тенге.
Вообще, любому, кто потребляет те или иные финансовые услуги, важно помнить о возможности проверки своей КИ следующее:
Совсем недавно один из главных казахских банков оказался жертвой фишинга. Неизвестные разместили в соцсети Facebook точную копию официального представительства банка. В рамках этой копии был запущен розыгрыш якобы от имени банка. Призы обещались с весьма высокой вероятностью, и люди в это верили.
В первую очередь следует обратить внимание на то, как были названы банки в этих сообщениях. Названия были буквально склеены из двух разных структур – первое слово принадлежало названию банка, а второе – мобильному приложению для работы с ним. А указанных в заголовках названий в официальном реестре организаций попросту не существует. Во-вторых, следует обратить внимание на контактные данные, которые мало того, что не существуют на территории Казахстана, но и не существуют вообще на европейском континенте. Всё это выдаёт подделку за официальный аккаунт.
В связи с этим вот ещё несколько полезных рекомендаций:
В силу участившихся мошеннических актов крупнейшие банки Казахстана и ближайшего зарубежья записали серию видеороликов, которая показывает наиболее актуальные мошеннические схемы. Чаще всего схемы строятся на двух шаблонах.
Первый строится на запугивании клиента. Под видом якобы совершаемых подозрительных операций у клиента выманивается вся информация, после чего с его профиля совершаются те или иные действия. Второй строится на радости клиента. Якобы сотрудник банка рассказывает о победе в том или ином конкурсе и просит для перечисления денег за первое место раскрыть реквизиты карты. И в том, и в другом случае результат один – и он не в вашу пользу.
Вот ещё несколько советов тем, кто не хочет оказаться в лапах мошенников:
И помните, что знания – лучшее оружие против любого мошенничества.
