Инструкции
В данном обзоре, финансовый эксперт портала Zajmyonlajn.kz - Дарига Джунусбекова дала полный ответ на вопрос "Что делать заемщикам не имеющим кредитной истории для получения микро кредита в Казахстане".
Если на этот вопрос вы дали отрицательный ответ, для банков и МФО это не самый лучший знак. Для них это прежде всего означает, что вы – «тёмная лошадка»: неизвестно, сможете ли вы платить по счетам вовремя. Естественно, что банк или МФО будет сомневаться в том, стоит ли выдавать такому клиенту ссуду. Для них вы станете рисковым клиентом.
В основном в касту бескредитных граждан попадают совсем молодые парни и девчонки, а также пенсионеры. Первые попросту ещё только вступают во взрослую жизнь, в то время как вторые уже настолько хорошо её познали, что просто не хотят связываться с кредитами и предпочитают скопить на нужное «малой кровью». Как правило, банковские структуры предлагают таким людям условия, близкие к условиям заядлых должников – высокие проценты, низкие суммы и маленькие сроки оплаты.
Если ваша задача в будущем – получить автокредит или ипотеку, желательно заранее наработать себе хотя бы небольшую кредитную историю. Чтобы это сделать, можно обращаться в МФО за микрозаймами, а потом своевременно их гасить – это будет повышать итоговый кредитный рейтинг.
БКИ (или бюро кредитных историй) – специальная юридическая организация, хранящая сведения о каждом закредитованном гражданине и его кредитном рейтинге. Все официально зарегистрированные БКИ внесены в специальный реестр.
Субъект КИ – физическое лицо или организация, выступающая заёмщиком в банковской организации.
Скоринговый балл – условная единица, отражающая благонадёжность заёмщика. Она рассчитывается на основании теста, который заполняется заёмщиком, а затем проверяется специальной программой. Помимо указанных заёмщиком данных в подсчёте участвует и кредитная история заёмщика, полученная из БКИ.
Просрочка – задолженность, произошедшая по вине заёмщика в случае несвоевременного платежа. В зависимости от условий, туда может войти как тело кредита, так и проценты по нему. В момент наступления просрочки банковская структура может начислять штрафы и пени.
Вот примерный перечень данных, содержащихся в отчёте из БКИ:
Существует несколько причин, которые могут испортить кредитную историю:
Если у вас ранее никогда не было ни одного кредита, то БКИ не знает о вас ровным счётом ничего. Это не очень хорошо при первых обращениях в банки и МФО, поскольку крупные покупки в кредит (автомобиль, квартира и т.д.), а также потребительские кредиты с низкими процентами для него будут недоступны. Чтобы сформировать положительную кредитную историю, рекомендуется брать в МФО небольшие суммы, а затем своевременно их гасить. Это благотворно скажется на рейтинге.
Со временем в БКИ сформируется большой отчёт, который будет интереснее для изучения банковской структурой, нежели пустой бланк. А предложения начнут становиться более выгодными для вас.
Под словом «давно» следует понимать кредит, взятый 10 и более лет назад – в этой ситуации данные из БКИ будут считаться устаревшими, а потому вас будут рассматривать как новичка. Естественно, что в подобной ситуации выгодных условий ждать не стоит – вам будут предложены базовые условия по займам.
Чтобы данные по займам были максимально актуальными, следует обратиться в МФО и запросить у них несколько раз небольшую сумму, чтобы затем быстро вернуть долг. В этой ситуации ваш отчёт пополнится свежими данными, которые также будут интересны более крупным заёмщикам. Разумеется, важно избегать просрочек по платежам.
Для повышения вероятности одобрения постарайтесь, как на духу, выложить перед кредитором всё о себе. Наиболее важными факторами при обращении в кредитную структуру являются наличие официальной работы и справка о доходах. Если вы располагаете автомобилем или недвижимостью, будет не лишним указать об этом в анкете.
Помимо уже имеющихся сведений, благоприятно оформлению займа поспособствует и наличие дополнительного дохода. Разумеется, информацию о нём также необходимо подтвердить документально. Допускается предоставить не оригиналы, а копии документов – вероятность одобрения при этом не изменится.
В отличие от крупных банков, МФО может без проблем одобрить вам микрокредит, даже если ваша кредитная история будет равна нулю. Решение будет приниматься на основании скорингового балла, который учитывает в том числе и кредитную историю. Однако отсутствие КИ никоим образом не повлияет на вероятность одобрения.
Чтобы повысить вероятность одобрения, предоставьте как можно больше сведений. Важно, чтобы они максимально соответствовали реальности.
Крупные кредиты, такие как ипотека или автокредит, обязательно содержат высокие требования к заёмщикам. Одним из таких требований служит кредитная история. Её отсутствие с высокой вероятностью скажется на вашем займе негативно. Поэтому рекомендуется за полтора-два года до крупного кредита сформировать положительную историю из микрозаймов в МФО.
Чем больше записей будет в этой истории и чем более позитивными будут эти отметки, тем более лояльным к вам окажется банк.
В большинстве случаев сумма первого займа может составлять 5-10 тысяч тенге. Однако с ростом количества сведений кредитный лимит может возрастать. Итоговый прирост зависит от организации, в которую вы обращаетесь.
Нет, так как в бюро кредитных историй привязка производится к физическому лицу, а не к паспортным данным, которые его идентифицируют. При смене фамилии актуальные паспортные данные автоматически попадут в базу данных БКИ.
Под частными займами понимаются займы, которые люди дают друг другу под расписки или на устно-договорной основе. Такие займы не учитываются в БКИ, так как не подкрепляются серьёзной юридической базой. Однако при судебном взыскании такого займа уже формируется пакет документов, который может сыграть роль в некоторых кредитных историях.
Кредитная история – один из важнейших документов, который отражает платёжеспособность клиента за 10 лет. Именно столько хранятся данные в БКИ. Любая кредитная организация заинтересована снизить свои риски, поэтому проверяет кредитную историю клиентов. Её отсутствие может отпугнуть кредиторов или заставить их повысить процент по кредиту.
Создать положительную кредитную историю не так уж сложно. Достаточно периодически обращаться в МФО за мелкими ссудами, а потом своевременно их закрывать. Это положительно отразится на записях в отчётах БКИ и повысит кредитный рейтинг. Мы собрали для вас микрокредиты Казахстана выдаваемые без кредитной истории. Изучите список МФО, сравните их предложения и подавайте онлайн заявки для получения денег.
