Займы онлайн

Что такое Zajmyonlajn.KZ и чем мы занимаемся?

Вам срочно нужен онлайн микрокредит на карту быстро и без отказа? Тогда вы пришли по правильному адресу. В данном сайте, вы найдете только лицензированные МФО, которые вы можете изучить подробно, сравнить их условия выдачи микрокредитов, а также выбрать лучшее предложение из множество вариантов.  Необходимо сразу отметить, что мы не являемся финансовой организацией, мы не предоставляем кредиты или займы, мы не принимаем решения в выдаче займов или кредитов.  Zajmyonlajn.KZ – это независимый финансовый интернет ресурс, который содержит актуальную информацию о займах, кредитах, микрофинансовых организациях Казахстана.  На нашем финансовом портале, вам бесплатно доступны: полезные советы, рекомендации в получении онлайн займов и кредитов, финансовые новости, а также другие полезные статьи.

Почему вы можете доверять нам?

• Мы не рекламируем и не продвигаем микрофинансовые организации, наши обзоры о них объективны.
• Наш портал содержит в себе только проверенные лицензированные микрофинансовые организации со ссылками на официальные сайты.
• Вы можете пользоваться нашим сайтом бесплатно.
• ZajmyOnlajn.KZ не просит вводить ваши платежные данные.

Что такое онлайн займы?

Займы онлайн - это микрокредиты, выдаваемые через интернет в режиме онлайн на карту, на банковский счет, на счет Казпочты, наличными и на электронные кошельки.

 Чем отличается онлайн кредит от банковского кредита?

Для получения онлайн кредита, вам не потребуется собирать множество документов, посещать банк, ждать несколько дней решения банка и еще несколько дней пока вам дадут кредит. Вам достаточно оформить онлайн заявку на микрокредит. Для большинства МФО достаточно одного паспорта. Решение принимается автоматически и деньги можно получить на карту за считанные минуты.

Преимущества онлайн займов

1. Нет очередей. Вам не нужно ждать часами чтобы подать заявку и получить деньги. 
2. Оформляются через интернет. Вы не покидая свою дом или рабочее место можете зайти на сайт и подать заявку.
3. Минимум документов. Для подачи заявки онлайн, вам не потребуются множество документов. Достаточно одного паспорта, в редких случаях также нужен и ИНН.
4. Быстрое решение. По оставленной заявке принимаются быстрые решения, часто автоматизированная система принимает автоматическое решение.
5. Выдают онлайн через интернет. Вам не нужно куда-либо ехать за деньгами.

В чем минус онлайн микрокредитов?

Несмотря на свои преимущества онлайн микрокредитов, они также имеют свои недостатки. И это заключается в том, что онлайн займы выдаются на короткий срок (до 30 дней, часто с возможностью продления), сумма небольшая (до 300 000 тенге), и процентная ставка высокая. Но учитывая минимальный срок погашения, при возврате в течение короткого срока, сумма переплаты будет незначительной.

Как микрокредиты онлайн влияют на кредитную историю в Казахстане?

Как было сказано ранее, наличие негативных записей в кредитной истории заявителя влияет на решение кредитора не во всех МФО. Однако, нужно брать во внимание другой момент.  Финансовые организации осуществляющие выдачу кредитов обязаны передавать информацию о заёмщике в бюро кредитных историй. Если клиент допустил просрочку или не оплатил микрозайм, данные о нарушении будут зафиксированы в кредитной истории. С плохой репутацией оформить новый займ будет сложнее. Однако, кредитный рейтинг можно улучшить, если оформить займ в МФО и своевременно его оплатить. После успешного погашения долга рейтинг увеличивается и клиент становится благонадёжным. При обращении в новый кредитный сервис доверие со стороны кредитора будет выше. Также, компания может предложить займ под более низкий процент.

Какие требования к клиентам у МФО?

Микрофинансовые организации, осуществляющие деятельность на территории РК, предъявляют к клиентам следующие требования:

1. Гражданство Республики Казахстан.
2. Отсутствие просрочек по действующим кредитам.
3. Возможность пройти идентификацию личности и документации.
4. Стабильный источник дохода.
5. Возраст – от 18 лет.

Важно! Возрастные ограничения могут отличаться. Большая часть организаций оказывает услугу лицам с 18 лет, другие – при достижении 21 года. Также, может быть установлен верхний возраст 65-70 лет.

В отличие от банковских кредитов, для получения займа в МФО, клиенту не нужны справки с места работы доказывающие его платежеспособность. Кредитные компании готовы оказать финансовую помощь гражданам без официальной работы. Информация о доходах указывается в анкете на займ.  Однако, запрашиваемый размер ссуды не должен быть больше уровня дохода заявителя. После внесения ежемесячного платежа у клиента должна остаться достаточная сумма на жизнь.  На сайтах всех микрофинансовых организаций размещены виртуальные калькуляторы. С их помощью пользователь может оценить финансовую нагрузку. После указания параметров система моментально представит вниманию размер платежа по кредиту.

Что нужно для оформления микрокредита в Казахстане?

Для оформления микрозайма пользователю нужно приготовить:

• Паспорт. В некоторых компаниях достаточно указать данные документа
• IBAN-счет. Получить информацию можно в личном кабинете интернет-банкинга, мобильном приложении, онлайн сервисе банка. Также, можно обратиться непосредственно в офис учреждения и получить выписку, где указаны реквизиты счёта.
• Банковскую карту. Перевод осуществляется на карту официально принадлежащую заявителю. На счёт пластика должна перечисляться заработная плата. Не подходят карты предназначенные для получения социальных выплат, поскольку в случае образования задолженности со счёта происходит автоматическое списание.

Способы получения микрокредита онлайн

Микрофинансовые организации предлагают клиентам удобные варианты получения денег:

• Банковская карта. Нужно ознакомиться с условиями займа, оформить заявление и получить деньги. Зачисление средств на карту происходит мгновенно.
• IBAN счет. Популярный способ получения денег. Запрос рассматривается в течение 15 минут.
• Переводом на счёт Казпочты. Перечисление средств происходит в течение суток. Оформление счёта осуществляется на официальном сайте. За предоставление услуги взимается плата. Средства выдают после подтверждения личности.  Данный способ предусматривает комиссию за снятие денег. Минимальный размер – 100 тенге.

Как правильно выбрать МФО?

Чтобы выбрать микрофинансовую организацию, которая позволит вам быстро и без хлопот получить микрокредит, воспользуйтесь следующими советами:

• Исследуйте рынок МФО займов. Сравните несколько предложений от разных МФО по срокам, процентным ставкам и другим характеристикам. Это позволит подойти к выбору организации более взвешенно, а также получить деньги по более выгодным условиям.
• Читайте все выданные документы/бумаги. Если вы подписываете договор в офисе, обязательно прочитайте все документы, которые вам дают. Если обнаруживаете скрытые факты, которые не были оговорены ранее или которые вас не устраивают – вы имеете право не подписывать такой договор и аннулировать его. Если это онлайн договор, также обязательно прочтите все пункты чтобы не разочароваться в конце.
• Следите за акциями МФО. Некоторые микрофинансовые организации привлекают к себе заёмщиков следующим образом – клиент, впервые обращающийся к ним, получает кредит по сниженной ставке или же по ставке 0%. Обычно об этом они сообщают на рекламных баннерах. Не поленитесь найти такие баннеры.
• Проверьте лицензию организации. На рынке МФО существуют как официально зарегистрированные организации, так и различные левые конторы. Все МФО, прошедшие официальную постановку на учёт, находятся в специальном реестре, который находится в открытом доступе. Не поленитесь проверить её. В нашем портале мы публикуем только лицензированные МФО.

Что делать, чтобы не было отказа?

Невзирая на то, что риски отказа в МФО минимальны (деньги дают почти всем без разбора), но они всё же существуют, и в микрозайме вам могут отказать. Чтобы предотвратить это, прислушайтесь этим советам:

• Корректно заполняйте анкету. В анкете нельзя допустить даже малейших ошибок, а также обязательно требуется указывать только достоверную информацию. В случае сомнений при проверке дополнительно вопросов не зададут, а просто дадут отказ.
• Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями займа. Нередко представители МФО начинают торопить своих клиентов оформить займ как можно скорее. Делать этого ни в коем случае нельзя. У вас должно быть достаточно времени, чтобы изучить все условия. Скорость здесь – скорее, враг, чем друг.
• Строго следуйте верификационным инструкциям. Ввиду того, что вы предоставляете минимум документов, подтверждающих вашу личность, в МФО установлена процедура идентификации личности, которая позволяет организации получить о вас больше информации в случае вашего уклонения. Если отказываться от этой процедуры, риск отказа заметно выше.

При соблюдении этих нехитрых советов вы с минимальной вероятностью окажетесь в списке отказников МФО.

Что делать при отказе в микрокредите?

Считается, что МФО намного более лояльный кредитор, нежели крупный банк. Однако и здесь нередко случаются отказы в выдаче микрозаймов. И с каждым днём таких отказников становится только больше.

В соответствии с законами Казахстана организация, выдающая кредит, имеет полное право не объяснять причины, по которым вам отказали. Однако самая главная причина, по которой это случается – это несоответствие заёмщика требованиям кредитной конторы.

Можно легко столкнуться с тем, что в то время, как вы выбрали МФО, наиболее выгодную для себя, МФО не захотело давать вам займ. Некоторые организации отслеживают человека по участию в судебных тяжбах или наличию просрочек. Обнаружив это, они дают отказ. Некоторые организации предпочитают выдавать кредиты не всем казахам, а только тем, кто проживает в определённом месте. И такое тоже бывает.

Какие шаги можно предпринять?

Для предотвращения отказа воспользуйтесь следующими советами:

• Тщательно ознакомьтесь с условиями и требованиями. Чтобы избежать отказа, важно знать, каковы требования МФО к потенциальному заёмщику. Основные критерии, по которым работают службы оценки статуса заёмщика, следующие:
• - возраст;
• - место проживания;
• - доход;
• - имеющиеся задолженности;
• - актуальность платёжных данных.

Разные организации вправе предъявлять как эти, так и другие индивидуальные требования, а также проверять клиентов на соответствие им.

• Не поленитесь проверить вашу кредитную историю. Невзирая на кажущуюся лояльность МФО по отношению к клиенту и минимальный пакет документов, организации активно проверяют платёжеспособность клиента посредством изучения его кредитной истории. Как правило, наблюдается тенденция к успешному оформлению займа даже тем, у кого она подпорчена. Однако бывают ситуации, когда клиент при обращении в МФО даже не знает об имеющихся задолженностях. Чтобы этого избежать, перед подачей заявки либо при отказе проверьте свою кредитную историю. Раз в год это можно делать без ущерба для кошелька.
• Корректно заполняйте выданную анкету. Случаются ситуации, когда человек с положительной кредитной историей и достойным официальным доходом вдруг получает отказ в кредите. Причина, по которой такое становится возможным одна – некорректное заполнение данных. Правда, ошибки могут быть как со стороны клиента, так и со стороны организации.
• Понизьте запрашиваемую сумму при повторном обращении. Уже на следующий день, а в некоторых организациях и через месяц, становится возможной повторная подача заявки на кредит. Если вам отказали с одной суммой – попробуйте в следующий раз снизить запрос.

Что должно насторожить клиента?

Чтобы избежать мошеннических действий со стороны компании, онлайн-системы МФО оснащаются специальными алгоритмами, которые учитывают поведение представителя МФО и клиента. Эти алгоритмы могут выдавать отказы на займы в следующих случаях:

• Слишком быстрая регистрация и оформление заявки. Нередко алгоритмы отслеживают время, необходимое для изучения документов и принятия решения. Если они выявляют, что клиент изучил условия слишком быстро, они могут выдать отказ, решив, что клиент не изучал условия.
• Регулярное применение «хот-кеев». В управлении любым компьютером изначально заложены хот-кей комбинации, позволяющие ускорять те или иные действия. Многие из них известны ещё со школы: Ctrl+С – копировать, Ctrl+V – вставить и т.д. Их применение на регулярной основе снижает вероятность ошибки, однако алгоритм, сомневаясь в честности представителя МФО, может выдать отказ, считая это мошенничеством.
• Неизучение предоставленных договоров. Многие организации напрямую отслеживают время, затрачиваемое на прочтение документа. Если сразу по истечении его представитель МФО жмёт «продолжить», система может посчитать это за игнорирование изучения договора и выдать отказ.

Как вернуть деньги?

Всего в Казахстане существует 4 метода погашения микрозаймов:

• в личном кабинете МФО;
• через терминалы «Касса-24» и «QIWI».
• в банковских отделениях и онлайн-сервисах.
• в отделениях «КазПочты».

Как правило, платёж через личный кабинет производится через банковскую карту и доходит до организации моментально. В это же время другие способы оплаты напрямую зависят от скорости работы служб, но обычно этот срок не составляет больше недели.

Помимо этого, при оплате последними тремя способами следует помнить ещё несколько нюансов:

• при оплате обязательно нужно будет знать номер заключённого договора, а также реквизиты организации. Их можно найти в Интернете или получить по звонку.
• организация, через которую проводится платёж, обязательно возьмёт с вас комиссию за выполнение операции. Она может доходить до 5% от суммы внесения.

Как и любой кредит, кредит МФО можно гасить досрочно в полном или частичном объёме. И в том, и в другом случае проценты будут начисляться уже на остаток по основной сумме. Однако при полном погашении вам всё равно будет нужно вернуть организации процент за пользование деньгами.

Что, если нет возможности вернуть деньги вовремя?

МФО стараются максимально идти навстречу клиенту, а потому предусматривают договорами форс-мажорные обстоятельства, которые могут помешать своевременному возврату. Для решения проблемы они предлагают следующие пути:

• грейс-период;
• пролонгация;
• рефинансирование;
• реструктуризация.

О каждом из таких вариантов далее.

Грейс-период.  Эта мера представляет собой льготный период, при котором допускается возвращение кредита без процентов и просрочек. Данная возможность предусмотрена для тех, кто возвращает деньги точно в срок. Причина, по которой может потребоваться грейс-период – задержки в работе банковских структур. Вы можете вернуть сумму строго в день возврата, однако на банковские операции может потребоваться больше времени, а за него набежит просрочка и штрафы. Чаще всего грейс-период составляет от 3 до 7 суток.

Пролонгация. Эта мера заключается в переносе даты ближайшего платежа на удобную для вас. Это позволяет избежать начисления просрочки и штрафов в том случае, если на работе, к примеру, задержали зарплату, а гашение долга вы планировали именно с неё. Важно понимать, что перенос платежа продлевает и общий срок кредитного обязательства. Пользоваться им можно не единожды, а условия кредита в этом случае остаются неизменными. Осуществляется она чаще всего в личном кабинете МФО.

Рефинансирование. Рефинансирование – специальная услуга МФО, позволяющая закрывать кредитные обязательства перед другими организациями в сжатые сроки. Это может быть полезно, если человек хочет максимально быстро исправить свою кредитную историю для получения более крупных займов.

Реструктуризация. В отличие от рефинансирования, реструктуризация подразумевает корректировку условий ранее заключённого договора. На неё МФО идут не всегда, поэтому будьте готовы к доскональной проверке. Наиболее часто на реструктуризацию долга идут люди, которые в силу обстоятельств не могут расплатиться по имеющимся долгам. У клиента проверяется платёжная дисциплина, подтверждение снижения дохода, а также наличие залога.

Что будет, если не платить онлайн-кредит в Казахстане?

В случае, если вы будете затягивать с оплатой кредита, вам будут звонить из МФО и требовать погашения задолженности в добровольном порядке. При дальнейшем затягивании с процедурой возврата на сумму долга будут начислены проценты и пени – специальные штрафы за просрочку кредита. Их также придётся отдавать вместе с основным долгом.

Помимо постоянных звонков от коллекторских организаций, а также самого МФО, и начисления штрафов, могут быть применены и другие санкции:

• понижение кредитного рейтинга за счёт ухудшения кредитной истории;
• принудительное взыскание долга через суд с оплатой судебных издержек;
• арест имущества и запреты на выезд за границу.