Автор и эксперт портала ZajmyOnlajn.kz. Все материалы проходят редакционную и юридическую проверку.
Образование и квалификация
Казахский агротехнический университет им. С. Сейфуллина (КазАТУ)
Бакалавр экономических наук
Высшее образование • 2006-2011 гг. • Астана (ныне Нур-Султан)
Факультет: Экономический факультет
Специальность: 5B050900 — Финансы
Дипломная работа: "Совершенствование системы кредитного скоринга в коммерческих банках Республики Казахстан"
GPA: 3.72/4.0
Получила фундаментальное экономическое образование с углубленной специализацией в области финансов, банковского дела и кредитования. Особое внимание уделялось изучению финансового анализа, кредитного риск-менеджмента и международных стандартов банковской деятельности.
Средняя общеобразовательная школа
Среднее образование с отличием
1998-2006 гг.
Успешно окончила среднюю школу с золотой медалью, показав выдающиеся результаты по математике, экономике и английскому языку. Участвовала в республиканских олимпиадах по экономике и математике.
Сертификаты и профессиональное развитие
Визуализация кредитных портфелей
Онлайн-курс
Дата: 30.06.2023
Выдано: Онлайн-образовательная платформа
Продвинутые техники визуализации и анализа кредитных данных с использованием современных инструментов BI
Кредитный скоринг и кредитные решения
Специализированный курс
Дата: 30.08.2021
Выдано: Частная бизнес-школа
Разработка и оптимизация скоринговых моделей, принятие кредитных решений на основе данных
Credit Scoring and Risk Management
Профессиональная сертификация
Дата: 25.09.2020
Выдано: BankTraining International
Международная сертификация по кредитному скорингу и управлению рисками в банковском секторе
Финансовое моделирование и VBA
Технический курс
Дата: 30.03.2019
Выдано: Онлайн-платформа Coursera
Создание сложных финансовых моделей в Excel, автоматизация процессов с помощью VBA
📚 Непрерывное профессиональное развитие
- Регулярное участие в конференциях по микрофинансированию и банковским технологиям
- Изучение актуальных изменений в законодательстве РК о финансовых услугах
- Анализ международного опыта регулирования МФО (США, ЕС, Россия)
- Обучение новым методам анализа больших данных в финансовой сфере
- Участие в вебинарах Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР)
Профессиональный опыт
Ведущий кредитный эксперт
Финансовый портал-агрегатор ZajmyOnlajn.kz
2021 — настоящее время (4 года)
- Независимый анализ и рейтингование более 200 микрофинансовых организаций Казахстана
- Написание экспертных статей и аналитических обзоров рынка МФО (150+ публикаций)
- Разработка методологии комплексной оценки надёжности МФО по 45+ критериям
- Сравнительный анализ условий онлайн-займов: ЭПС, скрытые комиссии, требования к заёмщикам
- Консультирование пользователей по выбору оптимальных кредитных продуктов
- Мониторинг изменений в законодательстве РК о микрофинансовых организациях
- Создание образовательного контента о финансовой грамотности и правах заёмщиков
- Проведение экспертных исследований рынка микрофинансирования Казахстана
- Выявление недобросовестных МФО и предупреждение пользователей о рисках
Кредитный аналитик
АО «Банк ЦентрКредит» (BCC)
2011 — 2020 (9 лет) • Алматы
Справка: АО «Банк ЦентрКредит» — один из крупнейших частных банков Казахстана (топ-3 по активам), основан в 1988 году. Обслуживает более 2 млн физических лиц и 110 тысяч компаний.
- Комплексная оценка кредитоспособности физических и юридических лиц
- Детальный анализ кредитных историй заёмщиков через КБ «Интеркредит» и «КРМФО»
- Проверка финансового состояния компаний-заёмщиков, анализ баланса и отчётов о прибылях
- Оценка залогового обеспечения: недвижимость, автотранспорт, оборудование
- Разработка кредитных решений и подготовка заключений для Кредитного комитета
- Управление кредитными рисками: расчёт вероятности дефолта (PD) и уровня потерь (LGD)
- Работа с проблемной задолженностью: реструктуризация, взыскание, судебные процессы
- Участие в разработке и оптимизации внутренних скоринговых моделей банка
- Мониторинг качества кредитного портфеля, контроль уровня NPL (проблемных кредитов)
- Взаимодействие с клиентами по вопросам кредитных продуктов и условий
- Обучение новых сотрудников отдела кредитования, наставничество
Стажёр-аналитик финансового отдела
Микрофинансовая организация
2010 — 2011 (1 год) • Астана
- Помощь в обработке заявок на микрозаймы для физических лиц
- Предварительная проверка документов заёмщиков
- Изучение основ кредитного анализа и скоринга
- Работа с кредитными бюро, формирование запросов
- Подготовка отчётности по выданным займам
Методология анализа МФО
В своей работе Айжана Козбагарова использует практический банковский опыт, профессиональные знания в области кредитного скоринга, банковского права и финансового моделирования, а также профессиональные сертификации по управлению кредитными рисками. Все материалы эксперта основаны на реальных данных МФО и актуальном законодательстве Республики Казахстан.
🔍 Комплексный подход к оценке МФО включает:
- Юридическая проверка: наличие лицензии АРРФР, регистрация в реестре МФО, история деятельности
- Финансовый анализ: устойчивость МФО, уровень капитализации, качество кредитного портфеля
- Анализ условий: реальная ЭПС, скрытые комиссии, штрафы за просрочку, требования к заёмщикам
- Оценка скоринга: критерии одобрения займов, используемые модели оценки заёмщиков
- Проверка репутации: анализ отзывов клиентов, судебная практика, жалобы в АРРФР
- Технологический аудит: безопасность платформы, защита персональных данных, удобство интерфейса
- Работа с должниками: методы взыскания, использование коллекторов, соблюдение законодательства
📊 Источники информации для анализа:
- Официальный реестр МФО Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР)
- Финансовая отчётность МФО, публикуемая в открытых источниках
- Договоры займа и правила предоставления микрофинансовых услуг
- Тайный покупатель: тестирование процесса получения займа
- Обратная связь от реальных пользователей портала ZajmyOnlajn.kz
- Мониторинг изменений в законодательстве РК о МФО