Советы
Данная статья посвящена таким финансовым инструментам, как рефинансирование и реструктуризация. Она расскажет о видах реструктуризации, способах её оформления, а также о возможных действиях в случае отказа со стороны финансовой организации.
Содержание
Ситуации, в которых клиенту может потребоваться реструктурировать задолженность, в настоящее время – не редкость. Пандемия коронавируса привела к тому, что экономический баланс серьёзно нарушился, а потому для большинства рядовых граждан даже маленькие суммы стали чем-то существенным. В результате сумма невозвращённых вовремя кредитов возросла на порядок.
Чтобы как-то помочь растерянным в такой ситуации людям, банковские структуры пошли навстречу клиентам и предложили льготные продукты, которые помогут снизить платёжные риски как клиентам, так и банкам. В качестве таких продуктов выступили реструктуризация и рефинансирование долгового обязательства.
Реструктуризация долга – это специальный льготный продукт от банка, упрощающий жизнь попавшему в кредитную кабалу клиенту. При применении этого продукта процентная ставка по кредиту, а также сроки и суммы ежемесячных платежей снижаются до более оптимальных для конкретной ситуации значений. Данный продукт позволяет клиенту вновь возобновить выплаты по кредиту, невзирая на меньший доход, что снижает риск невозврата ссуды. Важно понимать, что реструктуризация производится в той же организации, которая изначально выдавала кредит / микрокредит, так как только она может внести изменения в условия текущего займа.
Реструктуризация применяется в случаях, когда заёмщик утрачивает возможности получать свой основной доход. К числу утрат такой возможности относятся:
Помните! Если вы уволились по собственному желанию, то это не может стать основанием для реструктуризации кредита.
Помимо этого, к форс-мажорам относятся и такие ситуации как:
В отличие от реструктуризации, рефинансирование текущего кредита производится в отличной от исходной организации. Заключается новый кредитный договор, целью которого является предоставление средств на закрытие другого кредита.
Всего существует 7 вариантов реструктуризации долга:
Для оформления реструктуризации кредита необходимо обратиться в банковскую организацию, где выдавалась ссуда, с заявлением о необходимости реструктуризации долга. Заявление может быть составлено как на официальном бланке организации, так и в произвольной форме. Помимо заявления, желательно приложить оригиналы либо нотариально заверенные копии дополнительных документов (справок о доходах, свидетельств и др.).
Обращение может быть личным (с визитом в банк / МФО), электронным (через личный кабинет на сайте организации) или почтовым (бумажный вариант отправляется на юридический адрес компании). В первом и третьем случаях снимите копию с созданного заявления и сделайте пометки о принятии заявления в работу как на оригинале, так и на копии. Вне зависимости от выбранного метода, ваше обращение будет рассмотрено в сроки, установленные организацией. О решении вы будете уведомлены любым доступным методом. При одобрении изменения в договор вступят в силу на следующий банковский день.
Одним из ключевых факторов, на которые обращает внимание банк при принятии решения – это просроченные платежи, а точнее, их отсутствие. Если их не было, вероятность одобрения заявки весьма высока. Однако и помимо этого существуют факторы, влияющие на положительное решение. Вот они.
Законы Казахстана позволяют обращаться за реструктуризацией долга в течение 30 банковских дней после первой просрочки. На обработку обращения у банков есть не более 15 банковских дней. В случае неисполнения требования на организацию может быть наложено административное наказание.
Важно понимать, что почти наверняка сумма переплаты по кредиту возрастёт в сравнении с прежней, потому что банк никогда не упустит своей выгоды. Поэтому так важно изучить обновлённые условия кредита перед тем, как соглашаться.
В случае отказа или игнорирования заявки вы можете найти специального кредитного брокера, который представит ваши интересы перед банком. Также вы вправе подать на организацию в суд и потребовать изменения условий.
